年轻人首选意外和健康险~年轻准夫妇：购房结婚理财难

年轻人首选意外和健康险 作为社会的新生力量，年轻人值得更多人关心，也需要学会对自己负责。意外、健康风险是最值得关注的问题，有效的保险保障能够发挥作用。　　不久前，多个有关年轻白领因高强度、快节奏工作等因素罹患疾病，如花般生命最终过早凋零的事件让我们唏嘘不已。除了扼腕痛惜生命逝去之外，更警示每个年轻人珍视自己的健康、生命。　　没有人可以永葆青春，我们也无法预知意外、疾病会何时降临。所以，在健康、平安时不妨为自己安排一定的风险保障，防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。当灾难来临时，一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带来的负担，也能增加我们战胜它的信心。　　风雨难料，意外保障不可缺　　近年来，年轻人自发组织的旅行活动越拉越多，参与者年龄也越来越轻。然而，对于陌生环境的判断能力、应变能力较低却造成了很多意想不到的麻烦，甚至危及生命。在充斥冒险、追求刺激的旅行过程中，你是否想过，意外随时随地都可能发生？这时候，意外保险起码是一份经济上的支持，也是心理上的一份安慰。　　意外保险的一大特色是保费低廉，这类保险对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的，只要支付较少的保费，就能够获得高额的意外险保障，比如一份10万元保额的意外险,一年的保费大约在200元左右，既起到保障作用，又不会给经济造成过重负担。　　意外险分很多种类，综合意外险一般一年一次缴费，年轻人可以每年为自己投保一份，保额随需求而变。旅行前，还可以为自己增加一份旅行意外保险，时间长短可自由调节，保障内容主要针对车辆、航空交通等危险系数较高的内容。　　需要提醒的是，一些危险系数较高的探险运动一般被列入保险的免除责任，被保险人应明确了解，规避此类风险。　　亚健康人群，重疾保障应重视　　亚健康成了困扰大多数白领的问题。生活节奏快、工作压力大，人体机能不断下降。与此同时，医疗成本的不断上升无异于火上浇油。　　根据友邦中国2010年年度理赔数据的统计报告显示，在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。而根据卫生部2008年数据，治疗癌症的费用主要在5万元至20万元，平均值为12万元人民币，加上现今涨幅不断的CPI，治疗费用金额还会提升。　　刚进入社会的年轻人，尚处在事业发展初期，储蓄不多，这时候更多的责任是在自身发展和赡养父母，一场大病就很可能使自己和家庭背负上沉重的经济负担。因此，年轻人不妨考虑为自己投保一份重大疾病保险。　　重疾险的投保成本与年龄息息相关，一般来说，年龄越小、保费越低，但是，投保也要考虑自身的经济条件、保障需求等因素，建议投保人在选择时综合考虑，不仅仅因保费高低急于投保。　　此外，重疾险也是一种需要抓细节的险种，各个产品的保障内容都不尽相同，对理赔的衡量标准也会有所差异。我们投保前不妨多比较几个产品，即便不是医学专业的，也能从文字表述中找出奥妙，避免理解偏差。　受益人应准确填写　　在年轻人投保保险产品时，若有以生命为标的险种，应特别注意受益人的填写。一般来说，我们可以把父母作为共同受益人，并确定受益比例，如各占50%。　　而对于已婚青年来说，则需要考虑对另一半的保障了。为了避免理赔时家庭纠纷的发生，建议写清受益人名字及比例。否则，一旦受益人一栏为空，那么在分配受益金时，将采取法定继承的方式分配，这可能有违被保险人的初衷。　　要兼顾各方利益，我们可以按比例清楚分配。例如，另一半的收益比例为50%，父母各收益25%，这样既给了另一半安全感，又表达了一份孝心。年轻准夫妇：购房结婚理财难 本文摘要：因为要结婚，一大笔结婚费用需要准备，买房是件大事，需要的金额较大，以他目前的资产和收入情况看可能较为吃力。　　李先生今年28岁。目前工作稳定，每个月工资扣去税和四险一金，入账3500元，每季度奖金差不多2000元。他每月房租1200元，生活开销大概2000元左右。在银行有3万元存款，基本没有什么投资。计划明年与女友结婚，父母给他50万元，李先生需要准备结婚费用，并将购房一套。目前看中了一套40平方米、约70万元的小户型二手房。　　因为要结婚，一大笔结婚费用需要准备，买房是件大事，需要的金额较大，以他目前的资产和收入情况看可能较为吃力。　　理财分析：　　四川投资理财网理财师伍胜表示，人们的收入来源可分为主动性收入和被动性收入，理财目标则有近期目标和中长期目标之分。根据李先生的情况来看，其收入来源仅有被动性工作收入来源是不够的，需要对其现有存款、工资节余进行合理投资，增加其主动投资的收入来源，以达到资产保值与快速增值的目的。　　首先对其财务进行分析：李先生1年后的资产状况：工资收入：3500×12=4.2万元；奖金收入：2000×4=8000元；银行存款：3万元；父母资助：50万元；收入合计：58万元。年开支：(2000 1200)×12=3.84万元；1年后资产净值(不包含当年的投资收益)：54.16万元。　　对于李先生近期的需求，一是购买住房，按总价70万元，首付四成计算，则需现金人民币28万元；二是结婚开支，主要是3大方面：婚礼费用、房屋装修费用、家庭用品添置费用。这方面因地域的不同，以及每对新人对婚礼、婚宴、生活用品等的需求不一样而差距较大，一般在10万至50万元之间。　　理财建议：　　李先生是典型的月光族，花钱无计划，每月花完算数，日子虽然过得很潇洒，但是一旦有大额支出，就无法应付。应开源节流，安排好手中资金，细水长流积累财富。　　其中，很重要的一个思路，就是做到强制储蓄。考虑到目前房产的行情，虽然调控政策连连，房产价格整体上还是向上走，因此，需要早买房。　　同时，也要留出一部分资金作投资用。一方面可以积累房子的装修款及婚礼的费用，另一方面为将来家庭的支出作准备，基金定投就是个很好的选择。季度奖2000元，建议用基金定投的办法做强制储蓄。每月定投500元，定投业绩较好的混合型基金或者指数型基金。按年收益10%，到60岁退休，还有32年计算，退休时可以获得百万元资金，作为养老金。　　另外，李先生要加强对开销的控制，不能想花多少就花多少。在不降低生活质量的同时，前提，尽量少花一些不必要的开销。要树立记账的观念，掌握自己花了多少。　　购房是人生大事，李先生可用父母资助现金中的28万元，以首付四成按揭20年的方式进行购买(70万×0.4=28万元)。每月需承担房屋月供款在3300元左右，可用两个人的工资收入以及减少的1200元房屋租金进行偿付。建议将月偿债额控制在家庭月收入的30%左右为宜，超过则会影响生活质量，反之，则资金利用率不高。　　除去购房花去的近30万元(28万元房款及税费、交易费用等)，李先生还有26万余元可用于婚礼、添置家具、装修房屋以及投资理财。李先生28岁，正是朝气蓬勃的人生发展期，抗风险的能力较强，考虑到近期将步入婚姻殿堂，建议投资以稳健为主，投资的比例为：40%用于股票、股票型基金，50%用于债券、债券型基金、银行固定收益类理财产品，10%则用于日常应急资金。　　建议李先生7万元用于房屋装修及添置生活用品、家具等；5万元用于婚礼，可回收礼金3万至5万。